民间借贷，利息多少才合法？

一、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

为了规范民间借贷行为，保护借贷双方的合法权益，最高人民法院出台了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）。该《规定》对民间借贷的利率上限作出了明确的规定。

二、利率上限的确定

根据《规定》第二十五条，借贷双方约定的利率不能超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。这一规定为民间借贷的利率设定了法律界限，旨在防止高利贷行为的出现。

以2023年6月为例，当时的一年期贷款市场报价利率调整为3.55%，那么当时签订的借贷合同，其约定的年利率不得超过14.2%（即3.55% x 4）。

三、超出法定利率的后果

如果借贷双方约定的利率超过了法定的上限，即超过了合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，那么超出部分的利息是无效的。《规定》明确指出，超出部分的利息，债务人可以不偿还，即使债权人向法院提起诉讼，也得不到法院的支持。

假设甲向乙借款10万元，双方约定年利率为20%，借款期限为一年。如果借款合同是在2023年6月签订的，那么根据当时的LPR（3.55%），法定上限利率为14.2%。因此，甲只需按照14.2%的年利率向乙支付利息，超出部分的利息（即20% - 14.2% = 5.8%）是无效的，甲有权拒绝支付。